選擇基金來當作投資
可說是一種穩賺不賠的投資
但重點是如何選擇會幫你賺錢的基金
又要用何種方法投資
才是我們目前應該學習的重點
基金是什麼? (能吃嗎?)
想要利用基金賺錢之前
當然得先搞懂基金是什麼好東西是吧
在這先說個故事當例子
這樣介紹起來比較簡單:
有位年輕有為的小小投資家Korry
大學念的是名校經濟系
研究所更是國外有名大學，專攻的當然也是經濟相關
在Korry深造完歸國之後
便對外宣稱自己已經習得投資的奧義
如果不懂投資或投資成績不理想的人
想投資的話可以找Korry"代為操作"
不但專業穩安全又穩定
只需酌收些手續費
當然大家交給他多少錢，Korry這邊都會詳細登記
並且會定期寄發資料給大家
報告投資的狀況，看賺多少或賠多少
住隔壁的志明跟春嬌看到Korry擁有專業學歷長得又帥
手續費也還算合理
於是便放心的將錢交給Korry代為投資
後來Korry的確不負眾望，交出了好成績
皆大歡喜!可喜可賀!
以上故事中的Korry就是傳說中的基金經理人
志明跟春嬌就是投資Korry所操作的基金
所以簡單來說
基金是比較不會投資或沒有空自己投資或是自己投資沒自信可以賺錢的人
將自己的資金交給投信公司
投信公司再聘請”專業”的基金經理人來管理這筆基金
賺了錢就大家分，賠錢的話就…投資人自負盈虧…
(而且就算你買基金賠錢，該收的手續費投信公司還是會照收…)
如果Korry將基金拿去投資股票
那這個基金就是股票型基金
如果投資債券，就是債券型基金
這兩種是目前市面上基金兩大主流
是最多人投資的兩種基金
基金也依照投資區域來分類
如果是投資亞太地區的債券型基金
就會叫亞太區債券型基金 (聽起來很像在講廢話)
以此類推就會有全球股票型基金、新興市場高收益債券基金…之類
俗話說的好，雞蛋不要放在同個籠子
所以理論上來說基金投資越大區域越可以達到分散風險的效果
但是相對來說可預期的報酬率便不會比投資單一區域來的高
有些基金集中投資於新興市場
可以在短時間內獲得令人滿意的報酬率
但畢竟是新興市場
不比像歐美這種大型又成熟的市場穩定
高報酬的背後便是高風險
各位可依照自己承受風險的能力與喜好來選擇上面上玲瑯滿目的基金
以股票來說最小單位是一股，1000股叫一張
基金的話最小單位就叫一單位
為什麼不叫一基？
我想…如果你跟別人說：
「你上次推薦給我那支基金好便宜！我昨天買了兩百基！你買了幾基？」
這樣應該也怪怪的吧？
如何買才能穩賺不賠？
投資基金和股票這種有價證券
當然是趁它低價便宜時買進，等它上漲到滿意價格後賣出
從中賺取差價
但是對於初入投資市場的人
又如何得知現在的價位究竟是貴還是便宜？
畢竟過去的績效不等於未來獲利的保證
就算某支基金過去賺很大也不保證能繼續上漲
就算他跌很低了也不一定是很便宜
所以適合投資新手的方法就這麼出現了
就是傳說中的定期定額投資(也有人稱作微笑曲線投資法)
這方法不需選時間管價錢
任何時間任何價錢入場都是穩賺不賠，夠吸引人吧！
就如同字面上所說
定期定額投入金額來固定買入同一支基金
(通常是每個月3千或5千)
當基金價位高的時候只能買到比較少的單位數
但當基金下跌時同樣的金額便可以買入更多單位數
長期下來便可以將平均買入成本降低
持之以恆並靜待價錢上漲至滿意價格時再賣出
由於景氣永遠會波動
所以此種方法永遠有賺頭
對於管不住自己花錢的人
利用這種方法也等於是強迫自己儲蓄
兼達到投資理財的目的
所以以此種方法賺錢不失為是一舉兩得的好方法
舉個簡單的例子好了：
假設小明以每個月3000的定期定額投資”賺到翻掉基金”
這個月基金價格是60元，所以這個月小明用三千元買到了50單位的基金
下個月基金跌到了30元，所以三千元可以買到100單位
所以持有成本是：6000÷150= 40 (投入金額÷持有數量)
也就是說當基金漲到超過42元時賣出就可以賺錢了
有的人問為什麼不是超過40元就好？
因為還要扣掉手續費
如果你在40元賣出的話是會虧錢的
基金的手續費大概是百分之五
股票的手續費大概是千分之五
差了將近10倍
這就是我不喜歡投資基金的原因
但是基金的確擁有股票沒有的一些優點
例如：交易方便、有專人代為操作、不會出現買不到或賣不掉的情況…
所以端看個人取捨
PS.但是還是有很棒的基金是我很推薦的，之後會另外寫一篇來介紹
有興趣的人可以先去google搜尋 ”ETF”
另外還有”定期不定額”或是”不定期不定額”的投資方法
其實原則上是不變
只是對於比較有投資經驗的人
能在高檔時減碼甚至不買以免墊高成本
待基金價錢下跌再用之前減碼存下的資金來加碼購入較多的單位數更進一步壓低成本
以達到較高的報酬率
在更進階的有”定期定值”法
因為計算方法稍嫌複雜，這部份就不再贅述
有興趣的人可以自行找資料學習
其實定期定額已經是很理想的投資方法
其餘只是以它為基礎稍作變化
如果嫌麻煩的話以定期定額投資便已足夠
買入股票型基金等於買入一籃子的股票
可以很方便的達到分散風險的目的
這是它最大的優點
這邊就再來分析一下
投資基金的其他優缺點與容易落入什麼迷思吧！
投資基金穩賺不賠，比股票安全穩定！？
由於投信跟銀行砸大錢行銷
導致大眾對於基金這工具充滿了：
安全、穩健成長、相對抗跌兼具爆發性…等誤會
其實投資基金的確是穩賺不賠，在前面我已經解釋過了
但是穩賺不賠可不等於馬上賺
剛開始投資基金時
由於投入金額少對波動反應比較敏銳
再加上有些會預先扣手續費
所以帳面上通常是虧損比較常見
此時要沉住氣持續定期定額扣款(甚至加碼投資，但這點通常很難做到)
才能在景氣好轉的時候愉快的豐收
以上這些應該都聽到爛掉了
但是真正遇到空頭來臨時
大家卻會患失憶症忘光光！
再來說比股票穩健這點實在令人難以認同
如果以同樣的手法來投資股票跟基金
其實賺錢跟賠錢的機率是一樣的
但是基金的手續費卻是股票的10倍
所以在期望值上基金是低於股票的
也就是說用射飛鏢隨便選投資標的的話
買股票賺錢的機率是比較大的！
就好比今天我們骰骰子對賭：
如果出現偶數我就給你10元
出現奇數的話你就給我11元
多玩個幾次誰輸誰贏應該很清楚吧？
更何況大部分人投資的基金都是股票型基金
股票型基金就是拿投資人的錢去投資股票
只要此基金投資各產業夠分散，持股種類夠多的話
大部份時候基金價格走勢是會跟大盤走勢差不多的
照常理來說不會出現全球股市下跌
但你的股票型基金卻反而上漲的情形
大眾會有股票風險大於基金這種錯誤觀念
是因為聽到許多周遭朋友的朋友的的親戚之類說買股票賠了很多錢
殊不知是因為那些人投資股票的方法跟觀念都不佳
迷信技術分析或只重視消息面籌碼面
看新聞買股票的後果
導致他們短進短出、追高殺低、投資過於集中某產業
甚至壓身家只買一支股票
沒有分散風險的後果便是大好大壞
贏的人出書分享他的幸運投資過程
輸的人咒罵政府無能開始怨天尤人
其實選股選的好
就算股價下跌也不必驚慌賣出
如果公司營運狀況沒問題、依然賺錢
當初買進這家公司的原因並沒有改變的前提下
反而要加碼買進、撿便宜壓低成本
這點跟投資基金是很像的
買基金有專業的基金經理人操作又有銀行理財專員大力推薦想必很穩當吧!
基金經理人跟理財專員這些頭銜真的是讓人聽起來很放心
包跨現在許多基金名稱都會取的好像可以賺很多的感覺
實際上那些號稱高收益債券基金就是投資某些高利率的債券
(但也稱作垃圾債券，這名字夠可怕了吧？)
高收益的背後也就是高風險，請小心投資
至於基金經理人這麼帥氣的頭銜不是叫假的
一定擁有高學歷又擁有豐富經驗加專業知識
但投資這門學問可不是專業就可以賺錢的，否則大家都去念經濟系就好了
再加上政府對這些開放基金的投資有諸多規定與限制
基金公司對經理人也會有績效的要求
導致經理人操作時綁手綁腳無法完全以自己方式操作
又必須在短時間內交出高報酬率的成績
所以讓經理人常因為持股稍微虧損便賣出停損
多出來的現金又必須趕緊投入其他股票避免資金空轉
短進短出的結果便是造成基金虧損
但是也不用過度擔心
因為大部分的優質的基金還是會跟著全球景氣走
當全球景氣好的時候，大部分的基金都還是會上漲的
所以平時利用定期定額的方式壓低成本
靜待多頭市場來臨時，漂亮的獲利出場
才是賺錢的不二法門
基金長期投資一定賺，所以放越久越好?
由於定期定額是目前最多人使用
也是公認最穩健，長期下來一定賺錢的方式
但是常常有人誤以為只要永遠定期定額的扣下去就會越賺越多
這是很大的誤會!
當多頭市場來臨，基金淨額跟著上漲
帳面上出現獲利時，還是要贖回手中的基金換取現金
(有的人比較保守賺30%贖回，有人是賺50%贖回)
否則當景氣反轉而下，那些帳面上未實現的獲利也會跟著蒸發不見
定期定額的目的，是為了壓低平均買入成本
若你定期定額扣款時間已有一定時間，累積金額越來越大時
定期定額的效果便會大打折扣，無法有效達到降低成本的功效
就好比桌上有半杯熱水，你原本加入半杯冷水就可變成一杯溫水
但是如果現在變成一大壺熱水
你加入半杯冷水是無法讓水溫有效下降的
再者如果在基金價位高檔時還持續扣款的話
(有的人看到帳面上有獲利，信心大增還加碼扣款，這是大錯特錯!)
反而會造成反效果導致你的持有成本逐漸墊高
(溫水被你越加越熱)
之後帳面上要出現獲利就會越來越難
獲利了結，之後呢?
贖回之後首先遇到的問題
就是手上會多出一筆不小的現金，讓人手足無措
我的建議是贖回之後
還是可以繼續定期定額投資
而且可以利用這筆錢增加扣款金額
假設你原本是一個月定期定額扣5000元投資某支基金
投資了好一陣子之後，帳面上出現大獲利70%!
便贖回基金假設得到了現金100萬好了
這時就可以把定期定額的金額改成一個月扣2萬(所以扣一年是24萬)
剩下的76萬可以拿去定存一年
以免週年慶時不小心花掉
等一年過後定存期間到了之後，再拿24萬出來預備買基金
其他再繼續存入定存
以此類推重複操作，便可以逐漸增加你的財富囉!
結論
由於我個人比較中意投資股票，對基金研究不是很深入
所以只能做一些簡單的介紹
如果文中有錯誤還請指正
但是基金這種東西本來"簡單方便"就是它的優點
買了基金也等於買了多檔股票
有效達到風險分散的目的
很適合不想花太多時間跟心思在投資這方面的人
但是奉勸各位要投資基金以前
最好去了解你申購的基金究竟是以什麼為投資標的
(股票、債券、房地產、黃金還是貨幣?)
基金公司也最好挑比較大間比較有名的
切勿因為看上手續費低廉之類的小事而因小失大
最後還是老話一句:
"投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書"
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